Hva som menes med ”forsikringstilfellet” er regulert i selve forsikringsavtalen.
I følge bl. a. forsikringsavtaleloven(fal.) § 18-4 er inntruffet ”forsikringstilfellet” utgangspunktet for beregning av forsinkelsesrenter ved utbetaling av uføreforsikring, som f. eks. gruppelivsforsikring med uførekapital.
Som oftest foreligger det et forsikringstilfellet når den sikrede har en redusert ervervsevne på minst 50% sammenhengende i minst to år. I tillegg kreves det som oftest at den reduserte ervervsevnen er ”varig”.
Med ”varig” menes det ikke evigvarig. Det er sikker rett at dette tidspunktet inntreffer senest når sikrede blir innvilget minst 50% uførepensjon. Men hva om sikrede er innvilget 50% midlertidig uførepensjon eller attføring?
Da er svaret ofte mer usikkert. Selve avtalen med forsikringsselskapet vil ofte variere sine krav til når et ”forsikringstilfellet” foreligger. Om man er innvilget varig uførepensjon, behøver man ofte ikke å har vært minst 50% ufør i sammenhengende to år. Om man er innvilget midlertidig uførepensjon stilles det ofte opp som et absolutt vilkår at man må ha vært ute av stand til å arbeide i mer enn 50% stilling i sammenhengende siste to år.
I slike tilfeller er det meget viktig at sikrede melder om at man har fått en sykdom eller annen tilstand som har redusert ervervsevnen. Idet dette i ettertid ofte kan få stor betydning for hvilket tidspunkt forsikringsselskapet må betale forsinkelsesrenter ifra. Ofte er slike forsikringsdekninger tegnet med store forsikringssummer, hvor hele forsikringssummen forfaller til betaling når det foreligger et ”forsikringstilfellet”.
Samlet sett sier domstolene at ”forsikringstilfellet” har inntruffet senest når man rent objektivt sett kan si at sikrede sannsynligvis ikke vil komme tilbake i mer enn 50% arbeid. Dette vil dermed ofte bygge på en konkret og sammensatt vurdering som er meget vanskelig.
Uenighet/tvist med forsikringsselskapet vil kunne medføre at sikrede kan få dekket størstedelen av sine utgifter, også til advokat, gjennom rettshjelpdekning for hjem/innbo- og løsøre.
02.11.05 ADVOKATFIRMAET NIDAROS DA
